Beth Knickerbocker is chief innovation officer bij het kantoor van de Comptroller of the Currency, het Amerikaanse agentschap dat charteert, reguleert en toezicht houdt op alle nationale banken.

Het volgende artikel is een exclusieve bijdrage aan de Review 2017 van CoinDesk.


Innovatie in financiële diensten is van cruciaal belang om te voldoen aan de veranderende consumenten- en bedrijfsbehoeften van de natie, en het Office of Innovation van het OCC werkt aan verantwoorde innovatie in het federale banksysteem.

Operationeel sinds januari 2017 is het Office of Innovation verantwoordelijk voor het verbeteren van het vermogen van het bureau om financiële innovatie met betrekking tot het federale banksysteem te identificeren, te begrijpen en erop te reageren en fungeert het als centraal aanspreekpunt voor en aanspreekpunt voor innovatiegerelateerde zaken.

Begin vorig jaar organiseerde het kantoor 'kantoortijden' in technologiecentra New York en San Francisco met meer dan 40 banken en niet-banken om een ​​beter begrip te krijgen van veelvoorkomende problemen en zorgen waarmee deze entiteiten worden geconfronteerd met betrekking tot producten die gerelateerd zijn aan innovatie , services en opkomende technologieën.

Het doel van de vergaderingen was om deze entiteiten te voorzien van open regelgevend advies en de deelnemers een gastvrije omgeving te bieden om hun mening te geven. Andere onderwerpen die tijdens deze informele bijeenkomsten werden besproken, waren onder meer partnerschappen met banken, verwachtingen van externe risicomanagement en de beste voorbereiding om te werken in een sterk gereguleerde omgeving.

Actiepunten

Er is een speciale webpagina opgezet op OCC. gov met links naar innovatiegidsen voor gemeenschapsbanken, financiële technologiebedrijven (bijvoorbeeld marketplace-geldschieters en startups in de blockchain-technologie en cryptocurrency-ruimte) en andere niet-bancaire instellingen.

De pagina beschrijft het Responsible Innovation Framework van het OCC en biedt koppelingen naar innovatiegerelateerd nieuws, toespraken en nationale bankbevrachtingsinformatie voor speciale doeleinden. Banken, niet-bancaire bedrijven en fintech-bedrijven kunnen contact opnemen met het kantoor via een speciaal e-mailadres of telefoonnummer.

Naast OCH heeft het OCC deelgenomen aan meer dan 50 outreachevenementen met betrekking tot fintech en verantwoorde innovatie. Bijkomende inspanningen op het gebied van outreach en bewustwording omvatten het samenwerken en het delen van informatie met andere nationale en internationale toezichthouders.

Intern voert het kantoor onderzoek uit, ontwikkelt het bewustmakingsmateriaal en onderhoudt het een bibliotheek met fintech en innovatiegerichte nieuwsartikelen, podcasts en andere bronnen. Dit materiaal is beschikbaar voor het OCC-personeel, zodat met name examinatoren bereid zijn om innovatieonderwerpen met bankiers te bespreken en vragen te beantwoorden over de verantwoorde innovatie-inspanningen van het OCC.

Het Bureau werkt ook samen met de afdeling Continuing Education van het OCC aan het bijwerken van trainingsplannen om OCC-medewerkers te helpen meer te leren over verantwoorde innovatie.

In maart 2017 heeft het OCC een concept-aanvulling op de Comptroller's Licensing Manual gepubliceerd waarin de voorgestelde aanpak voor het charteren van fintech-bedrijven wordt beschreven.

Het ontwerpsupplement verduidelijkt de manier waarop het bureau nationale bankcharteraanvragen van fintechbedrijven evalueert, beschrijft hoe het toezicht zou houden op deze banken en verwoorden de verwachtingen over hoe deze banken een eerlijke toegang tot en eerlijke behandeling voor alle klanten zouden waarborgen.

Tot op heden heeft het OCC nog niet besloten of het zijn bevoegdheid wil uitoefenen om nationale doelbankcharters te verstrekken aan niet-depotgevende fintech-bedrijven onder 12 CFR 5. 20 (e) (1).

In een toespraak in juli aan de schatkistentelingscommissie verklaarde waarnemend controleur van de valuta Keith Noreika dat fintech-bedrijven nationale bankcharters kunnen zoeken bij andere autoriteiten die worden gebruikt voor het charteren van full-service banken, evenals andere, al lang gevestigde speciaalzaken. doel nationale banken, zoals trust banken, bankiersbanken, en Creditcard banken (Credititive Equality Banking Act of CEBA).

Outlook

Vooruitkijkend tot 2018 overweegt het OCC een programma te ontwikkelen voor het OCC om deel te nemen aan bankpilots om het begrip van innovatieve producten, diensten, processen of technologieën te vergroten.

Een programma zoals dit kan dezelfde doelen bereiken als wat anderen 'sandboxes' noemen, en het OCC in staat stellen om verantwoorde innovatie door OCC-gesuperviseerde banken te bevorderen en deelnemers in staat te stellen vroeg in het ontwikkelingsproces OCC-feedback te verkrijgen.

Informatie verzameld in de pilots kan ook het OCC-beleid informeren en ervoor zorgen dat we klaar zijn om toezicht te houden op de nieuwe activiteit wanneer deze op grotere schaal wordt geïmplementeerd. Piloten bieden echter geen veilige haven voor de complianceverantwoordelijkheden van banken.

Ook in 2018 zal het OCC zijn kantoortijdprogramma uitbreiden naar andere financiële innovatiehubs, voortbouwen op zijn outreach- en onderzoeksinspanningen en het bewustzijn en de kennis van OCC-medewerkers over opkomende trends in de sector verbeteren.

Het OCC zal blijven zoeken naar manieren om banken die geïnteresseerd zijn in verantwoorde innovatie te promoten en te ondersteunen door op een veilige en solide manier samen te werken met fintechs en andere niet-bancaire bedrijven, waardoor de kosten worden verlaagd en de inkomsten stijgen en hun klanten effectiever worden bediend .

Kabelnetafbeelding via Shutterstock